วางแผนเกษียณให้พร้อมกับพอร์ตสร้างสุข รีวิว Jitta Wealth

การเตรียมความพร้อมสำหรับวัยเกษียณไว้อย่างดีตั้งแต่วันที่ยังมีเรี่ยวแรงสร้าง Active Income พร้อมกับเก็บออมอย่างมีหลักการ​จะช่วยให้มนุษย์ทำงานทุกคนมี Passive Income ได้เพียงพอสำหรับวันที่ไม่ต้องการลุยงานหนักอีกต่อไป เช่นเดียวกับคุณเรวัตร์ สิริประเสริฐ ผู้ที่เข้าสู่การเกษียณล่วงหน้าได้ด้วยความพร้อมทางการเงินที่เตรียมไว้อย่างดีแล้ว พร้อมกับพอร์ตลูกรักอย่าง Global ETF +53.85% (8 ก.ย. 63 – 16 ก.ค. 68) ที่เติบโตพร้อมสร้างความสุขในช่วงเกษียณสำราญ 

เกษียณก่อนได้ด้วยเพราะรู้จักลงทุน

หากตัดเส้นวัยเกษียณที่อายุ 60 ปี คุณเรวัตร์เพิ่งเข้าข่ายเกษียณอายุในปีนี้ แต่วันนี้เขาใช้ชีวิตแบบคนเกษียณมานับ 5 ปีแล้ว เพราะเลือกที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดในวัย 55 ปี และแม้จะไม่มีรายได้จากการทำงานสร้าง Active Income แต่ก็มีความสุข ใช้ชีวิตได้อย่างสะดวกสบาย ด้วยการวางแผนทางการเงินที่เตรียมไว้อย่างดี 

คุณเรวัตร์เล่าว่าเริ่มลงทุนตั้งแต่สมัยทำงาน​ ซื้อทั้งกองทุนและหุ้นด้วยตัวเอง แถมยังได้มีโอกาสใช้บริการดูข้อมูลของ Jitta.com ในการเลือกหุ้นด้วย 

เริ่มลงทุนกับ Jitta Wealth ด้วยหุ้นไทย

“เราได้ใช้ข้อมูลดูหุ้นจาก Jitta.com นึกๆ ไปนี้ต้องขอบคุณคุณเผ่า (ตราวุทธิ์ เหลืองสมบูรณ์) ย้อนหลังเลย เพราะเราได้ความรู้ ได้ข้อมูลจากตรงนั้นเยอะมาก จนต่อมาเริ่มมาได้ยินเกี่ยวกับ Jitta Wealth ประกอบกับตอนนั้นกำลังคิดว่า ไม่อยากมานั่งเลือกหุ้นเองแล้ว เพราะเราเองก็เชื่อถือ Jitta.com จึงมั่นใจและให้ Jitta Wealth ดูแล ราวปี 2563 ก็เริ่มเปิดพอร์ตแรกด้วย Jitta Ranking หุ้นไทย”

จากนั้น คุณเรวัตร์ ก็ค่อยๆ ทำตามความตั้งใจ คือการถ่ายโอนกองทุนต่างๆ ที่ถืออยู่รวมถึงหุ้นไทยที่ลงทุนเอง มาให้ Jitta Wealth บริหารรวมๆ แล้วกว่า 90% ของสินทรัพย์ที่มี และเมื่อมีนโยบายใหม่ๆ ออกมาคุณเรวัตร์ก็มักจะเปิดเพิ่ม จนทุกวันนี้คุณเรวัตร์มีพอร์ตแล้ว 8 พอร์ต ได้แก่ Jitta Ranking หุ้นไทย, Global ETF, Thematic DIY, Jitta Ranking หุ้นจีน, Jitta Ranking หุ้นญี่ปุ่น, Jitta Ranking หุ้นเวียดนาม, Jitta Ranking หุ้นเทคโนโลยีสหรัฐฯ และล่าสุดคือ Jitta Money

“ช่วงแรกมีการศึกษาและเปิดพอร์ตใหม่ เรียกว่า Jitta Wealth เปิดนโยบายไหนออกมาก็พร้อมเปิดตาม สักพักก็สารภาพว่าปล่อยเลย ไม่ได้ติดตามมา 2-3 ปี ด้วยความไว้เนื้อเชื่อใจ ทุกวันนี้เรียกว่าแทบจะไม่ได้เปิดพอร์ตดูก็ว่าได้”

สไตล์การลงทุนตรงใจ: เน้นระยะยาวแบบ VI

เพราะสไตล์ลงทุนที่ตรงกัน คือเน้นการลงทุนระยะยาวตามแบบฉบับ Value Intesting หรือ VI ให้ความสำคัญกับความยั่งยืนของพอร์ตเป็นหลัก 

“เราไม่เน้นหวือหวามากเน้นยั่งยืน แทนที่เราจะฝากไว้ในพอร์ตหรือในธนาคาร​ ก็มาฝากไว้ที่ Jitta Wealth  ก็กะจะฝากเอาไว้ยาวเลย ยิ่งหลังๆ มี AI มา เรารู้สึกว่างั้นให้ Jitta Wealth ที่เป็นผู้เชี่ยวชาญอยู่แล้ว​ดูแลให้ดีกว่า เราก็จะได้มีเวลาไปพักผ่อน ได้ทำอย่างที่เราต้องการมากขึ้น”

กลยุทธเติมพอร์ตหลังเกษียณ: จังหวะตลาดสำคัญกว่า DCA

ตลอด 5 ปีที่ไม่ได้มีรายได้ประจำ หลังจากเกษียณก่อนกำหนด รูปแบบการเติมพอร์ตของคุณเรวัตร์ จึงไม่ใช่การ DCA แต่เป็นการย้ายทุนจากที่อื่นมา ใช้เวลาโยกพอร์ตประมาณ 2-3 ปี โดยใช้หลักในการดูจังหวะตลาด เพราะมองว่า สำหรับคนที่ไม่สามารถ DCA ได้ เรื่อง Timing สำคัญมาก

“เราไม่สามารถ DCA ได้ต่อเนื่อง เพราะเออรี่มาแล้ว ดังนั้นถ้าเราคิดจะย้ายพอร์ตมาแค่ไม่กี่ครั้งก็ต้องดูให้ดี ไม่เหมือนการ DCA ที่เราไม่ต้องคิดอะไรมาก ดังนั้นผมอาจจะต้องจับไทมม์มิ่งมากหน่อย ก็ดูว่าช่วงไหนเป็นช่วงที่ดีก็ย้ายมา”

เป้าหมายเน้นสร้างบำนาญและความยืดหยุ่นให้ชีวิต

เป้าหมายการลงทุนในวัยเกษียณของคุณเรวัตร์ไม่ได้คาดหวังที่จะเอาเงินมาใช้ในชีวิตประจำวัน​ แต่เงินที่ลงทุนอยู่กับ Jitta Wealth คือเงินส่วนที่เผื่อเหลือเผื่อขาด หรือหากมีความจำเป็นต้องใช้ในอนาคต ก็จะเป็นส่วนที่สร้างความยืดหยุ่นให้กับชีวิตได้ เพราะเขาได้จัดสรรและวางแผนการเงินเอาไว้อย่างดีแล้วสำหรับชีวิตหลังเกษียณ

คุณเรวัตร์เล่าถึงการเตรียมแผนการเงินสำหรับเกษียณว่า ต้องการเกษียณแบบข้าราชการที่มีเงินบำนาญไว้ใช้จ่ายหลังเกษียณ แต่เพราะไม่ได้เป็นข้าราชการเขาจึงเลือกที่จะสร้างบำนาญให้ตัวเองด้วยการซื้อประกันบำนาญไว้หลายกรมธรรม์ รวมถึงกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่เขาส่งเงินไว้ตั้งแต่วัยทำงาน ช่วยให้เขามีเงินสำหรับค่าใช้จ่ายประจำหลังเกษียณดังเช่นทุกวันนี้  

“ทุกวันนี้ก็ไม่ได้ทำงานอยู่แบบคนเกษียณ เป็นไปตามการวางแผนของตัวเองที่เคยคิดไว้ว่าอยากเกษียณแบบข้าราชการ มีเงินที่จะใช้จ่ายเหมือนบำนาญ อยู่แบบพอเพียงตามประสา มีเท่าไหร่ก็ใช้เท่านั้นไม่ได้หวือหวา แต่ก็มีความสะดวกในการใช้ชีวิตตามอัตภาพ ไม่เดือดร้อน ไม่ต้องกังวล เพราะเคลียร์หนี้ไว้หมดแล้ว เมื่อมีเงินเหลือก็จะมาเติมพอร์ตกับ Jitta Wealth และปล่อยให้เติบโต ดีกว่าทิ้งไว้ในธนาคาร หรือนำไปลงทุนเอง”

สำหรับเงินลงทุนในส่วนที่อยู่กับ Jitta Wealth เขาเตรียมไว้ยามจำเป็นนอกเหนือจากค่าใช้จ่ายประจำวัน รองรับเรื่องไม่คาดฝัน หรือเรื่องที่อาจจะอยากทำเป็นพิเศษ รวมถึงเตรียมไว้หากคนในครอบครัวเดือดร้อน เจ็บป่วย​ก็จะมีเงินส่วนนี้รองรับได้​ ​​ เรียกว่าเป็นพอร์ตที่สร้างความยืดหยุ่นให้ชีวิตหลังเกษียณ ซึ่งระหว่างที่ยังไม่จำเป็นต้องใช้ก็ปล่อยให้ Jitta Wealth ดูแลไปเรื่อยๆ ในทางกลับกัน หากมีเหตุที่จำเป็นต้องใช้จริงๆ ก็จะวางแผนล่วงหน้าราว 1 ปี เพื่อวางแผนว่าจะนำเงินส่วนไหนออกมาใช้เมื่อไหร่ดี แต่เมื่อเวลานั้นยังมาไม่ถึง ก็จะปล่อยสบายใจ 

“เนื่องจากเงินก้อนนี้เป็นเงินเย็น ยังไม่จำเป็นต้องใช้ ก็เลยไม่กังวลแม้ตลาดจะตก ก็แค่เข้ามาดูพอร์ตบ้าง แต่จะดูแบบเข้าใจ และไม่กังวลอะไร เพราะผมอยู่กับ Jitta.com มานานจนมั่นใจ และก็เชื่อใจให้ Jitta Wealth ดูแล หากมีโปรแกรมจะใช้เงินก็อาจจะเข้ามาดูละเอียดหน่อย วางแผนล่วงหน้าสักหนึ่งปีว่าถึงเวลานั้นจะเป็นอย่างไร จะเอาเงินก้อนไหนออกมาเมื่อไหร่ดี แต่เพราะเรามีการกระจายไว้หลายพอร์ตก็น่าจะทำให้เราเลี่ยงการถอนจากพอร์ตที่ไม่ควรถอน ไปถอนจากพอร์ตที่โอเคได้”

กระจายพอร์ตสร้างสมดุลและผลตอบแทน

ส่วนพอร์ต Thematic DIY ของคุณเรวัตร์มีการจัดสรรธีมการลงทุนกระจายไปใน 4 ตลาดได้แก่ หุ้นเวียดนาม หุ้นจีน หุ้นอเมริกา หุ้นอินเดีย สัดส่วนเท่าๆ กันที่ 25% ทุกวันนี้ ผลตอบแทน +19% แล้ว เขาได้เรียนรู้ว่า การกระจายการลงทุนช่วยสร้างสมดุลให้พอร์ตดีอย่างดี ในยามที่เกิดเหตุการณ์หรือวิกฤติขึ้นกับตลาดหุ้นประเทศหนึ่ง แต่หุ้นบางประเทศกลับขึ้นมาชดเชยกัน

แนะ 3 แนวคิดเกษียณสำราญ 

การกระจายความเสี่ยงช่วยให้พอร์ตเติบโตมาได้เรื่อยๆ พร้อมสร้างความยืดหยุ่นให้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างดี

คุณเรวัตร์ยังได้แชร์แนวคิดเกษียณสำราญของตัวเองว่าก่อนเกษียณต้องยึดหลัก 3 ข้อและทำให้ได้คือ 1.ต้องไม่มีหนี้หลังเกษียณ 2. มีเงินสำหรับใช้จ่ายในปัจจัย 4 ได้อย่างไม่เดือดร้อน และส่วนที่ 3 คือส่วนที่เผื่อเหลือเผื่อขาด ดังนั้นมนุษย์วัยทำงานที่ยังมีกำลังในการสร้างรายได้ด้วยเก็บเงินไว้ในเครื่องมือทางการเงินต่างๆ เช่นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือประกันบำนาญ และลงทุนระยะยาวกับ Jitta Wealth ที่คุณแรวัตร์มีความมั่นใจและเชื้อมั่นจนกล้าที่จะปล่อยให้เงินในส่วนที่ 3 ของเขาเติบโตไปเรื่อยๆ 

“จริงๆ ผมก็ไม่ใช่คนที่เก่งเรื่องการเงิน​ แต่ผมมีความต้องการที่ชัดเจนว่าหลังเกษียณต้องไม่มีหนี้ มีเงินที่จะกินจะใช้อย่างไม่เดือดร้อน และมีเงินเผื่อเหลือเผื่อขาด คิดหลักง่ายๆ แบบนี้ และทำไปทีละข้อ ก่อนเกษียณก็เคลียร์หนี้ให้หมด ถ้าไม่มีบำนาญหรือเงินที่จะใช้หล่อเลี้ยงตัวเอง​หลังเกษียณเราก็สร้างขึ้นมา หลายๆ บริษัทก็มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เป็นเครื่องมือที่ดีมาก สำหรับคนทำงานและมีเงินเก็บก็ใส่ไว้บ้าง หากบางช่วงเหลือเยอะ ก็ไปซื้อประกันบำนาญเพิ่ม และลงทุนระยะยาวกับ Jitta Wealth ทีนี้พอเราไม่มีหนี้ มีเงินสำหรับใช้จ่ายแล้ว ที่เหลือก็แล้วแต่ท่านแล้วว่าอยากไปทำอะไรก็ขึ้นกับความต้องการได้เลย”