เพราะอยากมี Passive Income จึงต้องก้าวเข้าสู่โลกลงทุน | รีวิว Jitta Wealth

ไม่ว่าคุณจะเป็นมนุษย์เงินเดือนหรือเจ้าของกิจการในยุคปัจจุบัน การมีรายได้ช่องทางเดียวนับวันดูเหมือนว่าจะไม่เพียงพอสำหรับสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตในอนาคตได้แล้ว​ การมี Passive Income จึงเป็นหนึ่งในทางเลือกที่ใครหลายคนเพียรหา เพื่อเข้ามาเสริมทัพความมั่งคั่งในระยะยาวด้วยการลงทุน เช่นเดียวกับคุณนัทพล เพชรากูล ข้าราชการที่มีความมั่นคงหลังเกษียณอยู่แล้ว จากเงินบำนาญที่จะเข้ามาในอนาคต แต่กลับสนใจการลงทุนและเริ่มต้นลงทุนอย่างจริงจังเพราะคำว่า Passive Income ที่เขาอยากสร้างให้กับตัวเองในวัยเกษียณเพิ่มเติมจากเงินบำนาญที่ได้รับ จนทุกวันนี้พอร์ต Global ETF ของเขาสร้างผลตอบแทนมาแล้ว +21.07% (16 ม.ค. 2566- 17 ก.ย. 2567)

“จริง ๆ การเป็นราชการนั้น มีบำนาญที่จะได้รับยามเกษียณอยู่แล้ว แต่ด้วยความที่เงินเดือนข้าราชการไม่ได้มากมาย ประกอบกับทุกเดือนมีค่าใช้จ่ายสูงขึ้น ทำให้คิดว่าการมี Passive Income จะสร้างอิสรภาพทางการเงินได้ในอนาคตอย่างที่เราอยากได้ นอกเหนือจากเงินบำนาญอีกด้วย” 

จาก กบข. สู่หุ้นไทยรายตัว: บทเรียนแรกของการลงทุน 

คุณนัทพล เริ่มต้นการลงทุนครั้งแรกด้วยการลงทุนในกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เมื่อบรรจุเข้ารับราชการ และต่อมาในปี 2559 เมื่อเริ่มได้รู้จักการลงทุนมากขึ้น ทำให้เขาได้ทดลองซื้อกองทุนรวมเพื่อการลดหย่อนภาษีหรือ LTF เนื่องจากในเวลานั้นยังไม่มีความรู้เรื่องหุ้นมากนัก​ แต่หลังจากที่เริ่มรู้สึกว่าตนเองสามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้น จึงเริ่มหันมาลงทุนในหุ้นไทยรายตัว โดยมีโอกาสได้อ่านหนังสือเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้นไปเรื่อย ๆ จนสะดุดตากับหนังสือของทันตแพทย์ท่านหนึ่งชื่อว่า “เปลี่ยนทุนน้อย เป็นพอร์ตหุ้นร้อยล้าน” ที่เขียนโดยทันตแพทย์สานัส เจตสินไพศาล (หมอเจ๋ง) ทําให้ได้ข้อคิดว่า เราไม่จำเป็นต้องมีเงินจำนวนมาก ก็สามารถลงทุนหุ้นได้ หากสามารถเก็บเล็กผสมน้อย แล้วมองหาหุ้นที่มีปันผลเพื่อสร้างกระแสเงินสดกลับเข้ามา แต่เพราะยังไม่มีความรู้ว่าจะเลือกหุ้นปันผลอย่างไร ในช่วงแรก เขาจึงซื้อหุ้นตามคุณหมอเจ๋งไปก่อน โดยใช้เงินออมที่มีและแบ่งเงินเดือนส่วนหนึ่งมาลงทุน

บทเรียนแรกที่คุณนัทพลได้รับคือ เมื่อราคาหุ้นปรับลดลงมาก ๆ เขากลับไม่กล้าซื้อถัว หรือขายขาดทุน (cut loss) แต่เลือกที่จะอดทนถือต่อไปและมองเป็นการลงทุนระยะยาว จากนั้นในช่วงโควิดที่เริ่มมีรายการสอนลงทุนผ่านทาง YouTube มากขึ้น และรู้ดีว่าการลงทุนที่ดีที่สุด คือ การลงทุนในตัวเอง เขาจึงลองลงทุนเพื่อซื้อความรู้ผ่าน “คอร์สหุ้นมือใหม่ VI TURN PRO เรียน 5 วัน เพื่อทั้งชีวิต” ที่สอนโดยอาจารย์ประพาส บุญชื่น นักลงทุน VI จากเพจช่องลงทุนกล้วย ๆ ซึ่งในช่วงแรกหุ้นก็เติบโตดี แต่พอมีภาระหน้าที่เข้ามา ทำให้มีเวลาโฟกัสหุ้นได้น้อยลง ราคาหุ้นบางตัวก็ต่ำกว่ามูลค่า และก็ผ่านไปโดยที่เขาไม่มีเวลาเข้าไปซื้อเพิ่มอยู่ดี แต่ด้วยมั่นใจว่าเป็นหุ้นพื้นฐานดีจึงถือหุ้นนั้นต่อไปอีกเช่นเคย

จุดเปลี่ยนสู่การกระจายพอร์ตต่างประเทศ

จนกระทั่งเมื่อมีลูกคนที่ 2 คุณนัทพลจึงเริ่มคิดที่จะกระจายการลงทุนไปต่างประเทศ ประกอบกับช่วงเวลานั้นกูรูลงทุนแนว VI หลายคนเริ่มพูดถึงหุ้นเติบโตในต่างประเทศมากขึ้น เช่นเดียวกับคุณเผ่า ตราวุทธิ์ เหลืองสมบูรณ์ ซีอีโอ Jitta Wealth ที่เขาติดตามมาตั้งแต่ช่วงที่ทดลองเล่นหุ้นรายตัวด้วยการเข้าไปดูการจัดอันดับหุ้น (​Jitta Ranking) อยู่บ่อยครั้ง 

ดังนั้นเมื่อจังหวะชีวิตที่ต้องให้เวลากับครอบครัวมากขึ้น ไม่สามารถศึกษาหุ้นและเศรษฐกิจภาพรวมได้เช่นเดิม ในเวลานั้น คุณเผ่าพูดถึงความน่าสนใจของตลาดหุ้นสหรัฐฯ ซึ่งคุณนัทพลก็สนใจ Jitta Ranking หุ้นสหรัฐฯ แต่ติดที่วงเงินลงทุนขั้นต่ำอยู่ในระดับสูง เขาจึงเลือกเปิดพอร์ต Thematic DIY เป็นพอร์ตแรก

“ตอนนั้นก็ได้เห็นว่าทาง Jitta Wealth มีการลงทุนที่เรียบง่าย น่าจะตอบโจทย์กับชีวิตคุณพ่อลูกสองที่ต้องดูแลครอบครัว และทำงานประจำไปด้วย เพียงฝากเงิน และให้ AI บริหารพอร์ต เลือกการลงทุนที่ดีที่สุด ​รอให้พอร์ตเติบโตไปเรื่อย ๆ นำเวลาที่เหลือไปให้กับครอบครัวอย่างเต็มที่ และลงทุนในตัวเองด้านอื่น ๆ เพื่อหารายได้เสริม และนำเงินกลับมาลงทุนกับ Jitta Wealth ไปเรื่อย ๆ”

DCA คือ “วินัย” การลงทุนที่ดีที่สุด

แต่โชคร้ายลงทุนได้ไม่นานก็เจอการแพร่ระบาดของโควิด-19 พอร์ตของเขาก็ติดลบลงไปถึง 50% นาทีนั้นคุณนัทพลยอมรับว่าตัวเองอาจจะเลือกธีมไม่เก่งพอ ประกอบกับค่าใช้จ่ายที่มีมากในครอบครัว ทำให้เขาไม่มีเงินทุนที่จะ DCA หรือเพิ่มทุนเข้ามาถัวเฉลี่ยพอร์ต เขาจึงขอโยกพอร์ตมาเป็น Global ETF แทนเพื่อให้พอร์ตมีการกระจายความเสี่ยงทั่วโลก และหันมาใช้วิธี DCA เข้าพอร์ตเป็นระยะ

“เราค้นพบว่าการ DCA เป็นการลงทุนอย่างมีวินัยที่สุดแล้ว ไม่ว่าหุ้นจะขึ้นหรือลง หากเราเติมเงินเรื่อย ๆ หากราคาหุ้นขึ้นก็ถือว่าซื้อแพงหน่อยแต่ได้ของดี แต่ถ้าราคาลงเราก็ได้ของถูก จึงใช้การเติมเงินไปเรื่อย ๆ”

จัดพอร์ต Core and Satellite: สร้างมรดกมั่นคงให้ลูกทั้ง 2

และเมื่อไม่นานมานี้คุณนัทพลก็ได้เปิดพอร์ต Thematic Optimize เพิ่มอีกพอร์ต ให้เป็นพอร์ตมรดกสำหรับลูก ๆ ทั้ง 2 คน หลังจากที่ได้ฟังหลักการลงทุนแบบ Core and Satellite แล้วรู้สึกชอบในสิ่งที่คุณเผ่าแนะนำให้มีพอร์ตหลัก (Core Port) เป็น Global ETF และให้เลือก Thematic Optimize เป็นพอร์ตรอง (Satellite Port)  รวมถึงพอร์ตหุ้นไทยรายตัวที่ลงเองอยู่ด้วย

“เราชอบแนวคิดที่ว่า หากพอร์ตหลักยังอยู่ พอร์ตรองจะแกว่งบ้างก็ไม่เป็นไร พอร์ต Thematic Optimize ที่เปิดให้ลูกเพราะรู้ว่าเป็นการลงทุนที่ผันผวนสูง ต้องใช้การลงทุนระยะยาวเข้าสู้ แล้วก็ DCA เข้าไปเหมือน Global ETF  ถ้าช่วงไหนลงเยอะก็ DCA มากหน่อยแต่ระยะยาวก็ให้อยู่ในสัดส่วน 80 : 20 เพราะต้องการเน้นการเติบโตแบบมั่นคงมากกว่าหวือหวา”

คุณนัทพลเล่าว่าเคยเห็นผลตอบแทนของ Global ETF บวกไปถึง 30% แต่ในช่วงนี้ปรับลดลงมาเพราะอิทธิพลของค่าเงินบาทที่แข็งค่า แต่ก็ถือว่ายังสูงกว่าหุ้นรายตัวที่เขาลงทุนด้วยตัวเอง ซึ่งผลตอบแทนสูงสุดที่เคยเห็นคือราว 12% แต่เวลานี้ก็ปรับตัวลดลงพอร์ตติดลบไปเรียบร้อยแล้ว 

ทุกวันนี้เขาก็มีความสุขที่ได้ลงทุนแบบกระจายความเสี่ยงไปกับ Global ETF และรู้สึกถึงความมั่นคงมากขึ้น เพราะรู้ว่าในจังหวะที่หุ้นลงผลตอบแทนของตราสารหนี้จะดี เป็นการสร้างสมดุลให้พอร์ตไปในตัว

ลงทุนในความรู้และวินัยคือหัวใจความสำเร็จ  

มาถึงวันนี้ประสบการณ์ลงทุนสอนคุณนัทพลว่า การลงทุนหรือทำงานทุกอย่างสำคัญที่วินัย รวมถึงการมีสติที่จะทำตามวินัย จะทำให้เราสามารถผ่านพ้นวิกฤติหรืออุปสรรคต่าง ๆ ไปได้

   “หมอเจ๋งเคยบอกไว้ในหนังสือว่าเวลาหุ้นตกให้กุมหัวใจตัวเองเอาไว้แล้วมองว่ามันคือโอกาส ให้อดทน หากถือหุ้นที่ดีแล้ว มันคือโอกาส หากมีเงินก็ใส่เข้าไปเพิ่ม แต่หากไม่มี ก็อย่าเพิ่งขาย เพราะหุ้นดีจะกลับขึ้นมาเอง”

หนทางกว่าจะไปถึงวัยเกษียณของคุณนัทพล มีเส้นทางความสำเร็จที่ชัดเจนกว่าเมื่อครั้งแรก ๆ ที่เริ่มลงทุน โดยเฉพาะการตั้งเป้าหมายให้ Global ETF เป็นอีกทางเลือกหนึ่งนอกจากกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการหรือ กบข. ที่เขาได้ลงทุนมาตั้งแต่บรรจุเข้ารับราชการเมื่ออายุ 25 ​จนถึงวันนี้ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี +4%​ นี่ก็ทำให้เขารู้สึกภูมิใจกับการตัดสินใจลงทุนในความรู้ตั้งแต่แรกเริ่มลงทุน

“เรามองแล้วก็คิดว่าน่าจะมีสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนได้มากกว่านี้ ทุกวันนี้เราก็ได้รู้ว่าการที่เราลงในความรู้มาก ๆ เราก็จะรู้และสามารถเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนได้มากกว่า”