เรียนรู้และเปิดใจอยู่กับโลกทุนนิยมบนทางสายกลาง | รีวิว Jitta Wealth

‘เงิน’ คือปัจจัยสำคัญสำหรับมนุษย์ในโลกทุนนิยมที่ยากจะปฏิเสธได้เลย แม้จะมีการบัญญัติคำว่า ‘ทุนนิยมสามานย์’ ขึ้นมาจากกลุ่มคนในภาคสังคมที่ต้องการเห็นการกระจายเม็ดเงินอย่างเป็นธรรม แต่ตราบใดที่มนุษย์เรายังต้องอยู่ในยุคทุนนิยมเช่นนี้ การเรียนรู้เรื่องการวางแผนการเงินส่วนบุคคลก็ยังเป็นเรื่องสำคัญ เพื่อให้อนาคตทางการเงินมีความมั่นคงไปถึงปลายทางได้โดยไม่สะดุด 

เช่นเดียวกับคุณกอปรทิพย์ ตู้จินดา มนุษย์เงินเดือนที่ทำงานอยู่ในภาคสังคม แม้จะไม่ได้เป็น NGO แต่ก็ยอมรับว่าเคยมีความคิดที่สุดโต่งกับคำว่า ‘เงิน’ และรู้สึกต่อต้านการแสวงหาผลประโยชน์ในระบบทุนนิยม แต่เมื่อมีโอกาสได้ลองเปิดใจและเรียนรู้ที่จะใช้ชีวิตอย่างสมดุล ปล่อยให้เงินทำงานในที่ที่เหมาะสม ง่ายและสะดวก และสุดท้ายเมื่อมีเงินมากขึ้นก็สามารถแบ่งไปช่วยสังคมตามที่ต้องการได้ต่อไป กับ Global ETF ที่เติบโตอย่างมีเสถียรภาพด้วยผลตอบแทน +24.87% (9 มี.ค. 2564 – 24 ก.ย. 2567)

จากที่เคยแอนตี้ทุนนิยมสุดขั้ว สู่จุดเริ่มต้นการวางแผนการเงิน

คุณกอปรทิพย์เล่าว่าในช่วงของการทำงานตลอด 10 ปีแรก  เธอไม่เคยรู้จักหรือสนใจการออมการลงทุนเลย​ทั้งที่พื้นฐานก็จบด้านเศรษฐศาสตร์มา ​เพราะแนวคิดและบทบาทของคนทำงานภาคสังคมที่ค่อนข้างห่างไกลกับเรื่องการเงินการลงทุน​ ที่สำคัญคือ ค่อนข้างแอนตี้เสียด้วยซ้ำ ​เรียกได้ว่าเป็นความขัดแย้งทางความคิดแบบสุดขั้วก็ว่าได้ 

“เราทำงานในภาคสังคม คล้าย ๆ NGO  แต่ไม่ใช่ ​ก็เคยรู้สึกต่อต้าน ‘ทุนนิยมสามานย์’ เงินที่มีต้องเป็นเพื่อการกุศลสิ​​​ ไม่ค่อยคิดเรื่องเงินส่วนบุคคล แอบรู้สึกว่าการมีเงินเยอะ ๆ มันบาปหรือเปล่า”

จนกระทั่งย้ายที่ทำงานและได้มารู้จักกับรุ่นพี่ท่านหนึ่ง​ที่ได้ชี้ให้เห็นถึงความสำคัญของการเงินส่วนบุคคล ประกอบกับการทำงานไปได้ระยะหนึ่ง ก็พบว่า ไม่ว่าจะทำงานใด ๆ ‘เงิน’ คือปัจจัยสำคัญอยู่ดี จนกลายเป็นจุดเปลี่ยนที่ทำให้เธอเปิดใจ​​ ไม่ได้คิดว่า ‘เงิน’ คือผู้ร้ายอีกต่อไป ในทางกลับกัน การมีเงินก็สามารถช่วยคนได้อีกมากมาย มุมมองที่เปลี่ยนไปทำให้เธอหันมาสนใจเรื่องการวางแผนการเงินส่วนบุคคลมากขึ้น

หา “จริตการลงทุน” ด้วยเงิน 6 กระปุก สู่การใช้ AI บริหารพอร์ต

เมื่อตระหนักถึงความจำเป็น คุณกอปรทิพย์จึงเริ่มศึกษาแนวคิดเรื่องการออม  ตามทฤษฎีการจัดการเงิน 6 กระปุก (6 Jars) แบ่งตามวัตถุประสงค์การใช้เงิน ซึ่งเป็นแนวทางที่ค่อนข้างตรงจริตกับคนที่ไม่ต้องการติดตามข่าวสารการลงทุนเช่นเธอ  

“เดิมทีเราออมไปแบบตามมีตามเกิด คือเอาไปฝากแบงก์ เงินเหลือในแบงก์ก็คือเงินออม แต่ไม่มีการจัดเงิน แยกค่าใช้จ่าย พอฟังคำแนะนำจากรุ่นพี่แล้วรู้สึกว่า แม้แต่คนที่ไม่สนใจเรื่องการเงินยังทำได้ แค่เซ็ตไว้ครั้งเดียว แล้วก็ปล่อยให้มันทำงานไป ​ฟังแล้วก็รู้สึกว่ามันตรงกับจริตของเราที่ไม่สนใจว่าหุ้นจะขึ้นจะลง ค่าเงินหรือราคาทองจะเป็นยังไง”

เมื่อจัดสรรเงินตามวัตถุประสงค์ได้แล้ว คุณกอปรทิพย์ได้ค่อย ๆ เข้าวงการการวางแผนการเงินส่วนบุคคล โดยเริ่มต้นจากการออมผ่านประกันชีวิตและประกันสุขภาพ จากนั้นก็มาซื้อกองทุน LTF เพื่อการลดหย่อนภาษี ระหว่างนั้นเอง รุ่นพี่คนดีคนเดิมก็ได้แนะนำ Jitta Wealth ที่เพิ่งเปิดตัวให้ได้รู้จัก ซึ่งคุณกอปรทิพย์ได้ไปตามหาข้อมูลจากคลิปของ​คุณอ้อ พรทิพย์ กองชุน ที่ได้ให้ความรู้เรื่อง OKR แม้จะไม่เกี่ยวกับเรื่องการเงินแต่ก็กลายเป็นจุดเริ่มต้นที่ได้มา​รู้จักกับ Jitta Wealth ผู้ให้บริการกองทุนส่วนบุคคลด้วย AI  ซึ่งถือว่าก็เป็นอีกเลเวลหนึ่งของการลงทุนสำหรับเธอเลยทีเดียว

“เรามาจากภาคสังคม จะไม่ค่อยรู้และไม่อยากรู้ รู้สึกปวดหัว ทำไมต้องมาทำเรื่องนี้ไหนจะภาษีอีก ​แต่พอจำเป็น ก็ต้องหาเครื่องมือมาตอบโจทย์​ เมื่อเรายังไม่รู้เรื่องเลยก็ต้องให้คนมาจัดการให้ อย่าง Jitta Wealth เราก็ชอบว่ามี AI บริหารให้ เราไม่ต้องไปคอยซื้อคอยขาย โดยที่เราไม่รู้เรื่อง ก็ลองเปิดพอร์ตดูในวงเงินที่รับความเสี่ยงได้”

เปิดใจและเปิดพอร์ตหลากหลายกับ Jitta Wealth

คุณกอปรทิพย์เปิดพอร์ตแรกกับ Jitta Wealth ด้วย Thematic Optimize เพราะเงินลงทุนเริ่มต้นไม่สูงมากนัก หลังจากนั้นก็ค่อย ๆ เพิ่มจำนวนพอร์ตมาเรื่อย ๆ 2-3 พอร์ตในนโยบายเดียวกัน แน่นอนว่า การลงทุนใน Megatrend อย่าง Thematic ที่มีความผันผวนสูง เมื่อพอร์ตปรับลดลงแรง เธอก็แอบใจเสีย แต่ด้วยความที่เม็ดเงินไม่ได้สูงมาก ประกอบกับทำใจไว้แต่แรกว่า การลงทุนมีโอกาสที่จะเสียหายได้ อีกใจก็มองว่ามันก็เป็นแค่มูลค่า ตราบใดที่ยังไม่ขายออกมาก็ยังไม่ได้รับรู้ผลขาดทุนจริง ๆ  

“เปิดดูพอร์ตไม่บ่อย 2-3 เดือนถึงจะเปิดดูที ถ้าเปิดมาแล้วหุ้นลง เรารู้ว่าทำอะไรไม่ได้อยู่ดี แต่ก็อยากบอกคนที่ลงทุนว่า ห้ามเอาเงินร้อนมาลง เพราะหากเป็นเงินเย็น เวลาตลาดลง มันก็พอรอได้ ยังไงก็ไม่เดือนร้อนไปกว่านี้ เพราะเงินนี้เราก็เอามาจากกระปุกที่แบ่งไว้สำหรับลงทุนระยะยาวอยู่แล้ว ก็แค่หวังว่าอนาคตมันจะขึ้นละกัน แต่อีกใจหนึ่งก็รู้สึกว่าตราบใดที่ยังไม่ได้ถอนออกมา มูลค่าที่เห็นก็เป็นแค่ตัวเลขขึ้นลงแต่ละวัน  ดังนั้นเวลาหุ้นลง ถ้ามีเงินก็เอามาเติม ถ้าไม่มีก็ไม่เติม”

และไม่นานมานี้เมื่อ Thematic Optimize ของเธอเริ่มผงกหัวขึ้น คุณกอปรทิพย์จึง​โอน Thematic Optimize ออกมา 2 พอร์ตมาเพื่อเปิด Jitta Ranking หุ้นสหรัฐฯ  

เน้นกระจายความเสี่ยง พร้อม Global ETF พอร์ตขวัญใจ

ทุกวันนี้เด็กใหม่ในโลกลงทุนอย่างคุณกอปรทิพย์ลงทุนกับ Jitta Wealth มาแทบทุกนโยบายแล้ว ไม่ว่าจะเป็น​ Jitta Ranking หุ้นสหรัฐฯ, Jitta Ranking หุ้นเวียดนาม,   Jitta Ranking หุ้นญี่ปุ่น, Thematic Optimize และ Global ETF ที่เธอเปิดไว้ทั้งแผนสมดุลและเติบโต และเมื่อไม่นานมานี้ก็ได้เริ่มลงทุนแบบ DCA หลังจากที่ Jitta Wealth เปิดให้มีฟังก์ชันการ DCA  โดยเลือก DCA ใน Global ETF ทั้ง 2 แผนเป็นหลัก 

ถึงแม้จะมีการจัดสรรการเงินส่วนบุคคลมากขึ้น แต่คุณกอปรทิพย์ก็ไม่ได้มีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนจริงจังขนาดที่ว่าจะต้องมีเงินเก็บเป็นจำนวนเท่าไหร่สำหรับชีวิตหลังเกษียณ เพราะด้วยเป็นคนชอบทำงานแม้ว่าจะอายุมากขึ้นก็ตั้งใจว่าจะทำงานไปเรื่อย ๆ แต่สิ่งที่ทำได้คือความพยายามที่จะกระจายความเสี่ยงให้ได้มากที่สุด โดยเฉพาะ Global ETF ที่เธอก็ค่อย ๆ  หยอด เตรียมเอาไว้สำหรับลูกน้อยที่จะเติบโตในอนาคตด้วย 

“เราก็เน้นกระจายความเสี่ยง ทั้งเงินเก็บในบัญชี ประกันชีวิตและสุขภาพ ซื้อทองไว้นิดหน่อย แต่ไม่ได้มีเป้าหมายว่าจะต้องมีเงินเก็บเท่าไรอะไรขนาดนั้น เพราะเป็นคนชอบทำงานก็ไม่ได้เกี่ยงที่จะทำงานไปเรื่อย ๆ  ค่อย ๆ สะสมไป”​

เมื่อถามคุณกอปรทิพย์ถึงพอร์ตลูกรัก แน่นอนว่าหนีไม่พ้นพอร์ตขวัญใจมหาชนชาว  Jitta Wealth อย่าง Global ETF  ทั้งแผนเติบโตและสมดุล แม้ผลตอบแทนของแผนเติบโตจะสร้างความชื่นอกชื่นใจมากกว่า​ แต่ก็เป็นธรรมดาของสินทรัพย์การลงทุนที่อยู่ข้างใน ซึ่งเธอเองก็เข้าใจถึงวัตถุประสงค์ของทั้ง 2 แผน แม้พอร์ต Global ETF แผนสมดุล จะเติบโตน้อยกว่า แต่เธอก็มั่นใจได้ว่าเงินไม่หายแน่ ๆ เธอจึงค่อย ๆ หยอดเงิน DCA ไปเรื่อย ๆ ทั้ง 2 กอง ​

ทุกวันนี้การลงทุนกับ Jitta Wealth ของคุณกอปรทิพย์ ถือว่าเป็นสินทรัพย์ที่หวือหวาแล้วสำหรับคนที่ไม่เคยสนใจเรื่องการลงทุนเลย เพราะเธอเองไม่ลงทุนในหุ้นไทย หรือบิทคอยน์ ที่เธอไม่เชื่อมั่นใจการลงทุนของทั้ง 2 สินทรัพย์นี้ ประกอบกับวิธีการที่ยุ่งยากไม่ตรงกับจริตของเธอ เธอจึงปล่อยผ่าน ขณะที่การลงทุนในหุ้นต่างประเทศผ่าน Jitta Ranking ก็ทำให้เธอได้สัมผัสความวูบวาบของหุ้นไม่น้อยเช่นกัน Jitta Ranking  หุ้นญี่ปุ่นที่พาเอาหายใจคว่ำ​ หรือกระทั่งพอร์ต Perform ได้ดีอย่าง  Jitta Ranking  หุ้นสหรัฐฯ​ แต่ก็เปิดโลกใหม่ให้เธอได้เรียนรู้ถึงการขึ้นลงของตลาดด้วยความมั่นใจในหลักการลงทุนของ Jitta Wealth ที่เธอเชื่อมั่น

ทางสายกลาง: ลงทุนง่าย ไม่วุ่นวาย ปล่อยให้ AI ทำงาน

แนวคิดเรื่องการเงิน ของคุณกอปรทิพย์มีความสมดุลมากขึ้น ไม่ได้เอ็กซ์ตรีมไปในทางใดทางหนึ่ง ​แม้จะไม่ได้ชื่นชอบมากนัก แต่เธอก็เปิดใจเรียนรู้การลงทุนพอสมควร เพื่อหาสิ่งที่เหมาะกับจริตของตัวเอง  

“ถามว่า เชื่อในระบบนี้เลยไหม ก็ไม่ได้เชื่อแบบสุดจิตสุดใจ รู้สึกแค่ว่า เราเดินทางสายกลาง ไม่ปฏิเสธเแล้วก็เรียนรู้อยู่กับมัน อย่างช่วงที่คนพูดถึงบิทคอยน์ ก็ลองไปซื้อ แต่ก็รู้ว่ามันไม่ใช่จริตเรา แค่จะซื้อจะขายทีเรายังจำวิธีการไม่ได้เลย  มันซับซ้อนเหลือเกิน เหมือนหุ้นไทยก็เคยมีพอร์ต แต่ส่วนตัวก็ไม่ได้เชื่อถือมาก และเคยลองซื้อหนึ่งครั้งแล้วก็รู้สึกว่าไม่ใช่จริตเรา ไม่อยากต้องคอยมาตามซื้อตามขายแบบนี้” 

สำหรับการให้ AI ช่วยบริหารพอร์ตนั้น คุณกอปรทิพย์ก็ยังไม่สามารถฟันธงได้ชัดเจนว่า ใช่หรือไม่ ดีกว่าหรือเปล่า ​แต่ที่เธอรู้แน่ ๆ เลยก็คือ คนที่ไม่ชอบเรื่องการลงทุนอย่างเธอก็สามารถลงทุนได้โดยไม่ต้องวุ่นวายหรือใช้เทคโนโลยีที่ซับซ้อนอะไร แค่ทำหน้าที่ใส่เงินแล้วก็รับความเสี่ยงไป ที่เหลือให้ AI ช่วยซื้อขายให้อัตโนมัติไปเรื่อย ๆ สุดท้ายเธอมองว่าปลายทางก็น่าจะดีกว่าฝากเงินไว้กับธนาคารแน่นอน