จากฟรีแลนซ์มาเป็นพนักงานประจำ รีวิว Jitta Wealth เดินหน้า DCA

ความมั่นคงในหน้าที่การงานมีผลต่อการลงทุนอย่างยิ่ง การเลือกเดินบนเส้นทางฟรีแลนซ์ ใช่ว่าจะ DCA ไม่ได้ แต่หากมีเหตุการณ์สะดุดขึ้นมา แผนการลงทุนก็อาจจะสะดุดไปด้วยได้ เช่นเดียวกับคุณจักรวุธ หรั่งทอง พนักงานรัฐวิสาหกิจจากสหกรณ์ออมทรัพย์ของรัฐวิสาหกิจแห่งหนึ่งที่เพิ่งผันตัวจากอาชีพฟรีแลนซ์​มาได้ไม่นาน และนี่คือโอกาสที่ทำให้เขาสามารถกลับมา DCA ได้อีกครั้งด้วย Thematic DIY ตั้งแต่ วันที่ 16 ส.ค. 2566 – 9 ต.ค. 2567 จนสร้างผลตอบแทน +19.18%

เริ่ม DCA 10% ตั้งแต่เริ่มทำงาน  

คุณจักรวุธ เป็นเด็กหนุ่มวัยสร้างตัวที่สนใจเรื่องการเงินตั้งแต่เรียนจบใหม่ๆ เพราะมองว่าเป็นเรื่องใกล้ตัว​ และต้องการมีเงินใช้ในอนาคตเพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับตัวเองในอนาคตด้วย แต่ในช่วงแรกของการทำงานเขาเป็นฟรีแลนซ์ที่รายได้ค่อนข้างแน่นอน สามารถเจียดเงินมาลงทุนในกองทุนรวม S&P500 กับธนาคารแห่งหนึ่งโดยใช้หลักของการ DCA อย่างต่อเนื่อง โดยกันเงินออกมา 10% ของเงินได้มาลงทุน 

“เราก็อยากมีความมั่นคงทางการเงิน เพราะเป็นฟรีแลนซ์ ไม่มั่นคง ไม่รู้ว่าวันไหนจะไม่มีงาน และตอนเป็นพรีแลนซ์ ก็ลงทุนเยอะไม่ได้เพราะต้องแบ่งเงินไว้ใช้ยามจำเป็น

เมื่อเราไม่ได้มีเงินเยอะ การลงทุนแบบ DCA เหมาะสมที่สุด มีคนพิสูจน์ให้เห็นแล้วว่าการที่เราลงทุนเท่ากันทุกเดือน และลงในสินทรัพย์ที่มั่นคงระดับนึง ก็เลยค่อนข้างเชื่อมั่นกับการ DCA และรู้สึกว่าง่ายดี ไม่ต้องคิดอะไรมาก แค่ทำตามวินัย จัดสรรเงินทุนให้ดีก็พอ ค่อยๆ เก็บออมไปได้เรื่อยๆ”

เพราะสนใจเรื่องการเงินเขาพยายามศึกษาด้วยตัวเองผ่านช่องทางออนไลน์ต่างๆ จนมาเจอคลิปที่คุณพอล ภัทรพล สัมภาษณ์คุณเผ่า ตราวุทธิ์ เหลืองสมบูรณ์ CEO ของ Jitta Wealth แล้วรู้สึกสนใจ​ และทำให้เขารู้จักการลงทุนแบบ Thematic และมีกองทุนที่ใช้ AI ในการบริหารจัดการกองทุนให้ได้ เขาจึงเริ่มต้นศึกษาและติดตามข่าวสารของ Jitta Wealth มาตั้งแต่ช่วง 5 ปีก่อน โดยเฉพาะในช่วงที่เกิดวิกฤติโควิด19 ที่ทำให้งานฟรีแลนซ์ลดน้อยลง เขามีเวลาศึกษาเรื่องการลงทุนอย่างจริงจังมากขึ้น เพราะรู้ว่าการพึ่งรายได้จากการทำงานอย่างเดียวคงไม่ได้แล้ว

แผน DCA สะดุดเพราะโควิด-19 แต่พอร์ตโตไม่สะดุด  

และในช่วงนั้นเองที่เขารู้สึกไม่ค่อยดีกับการลงทุนของตัวเอง เพราะงานที่น้อยลงทำให้ไม่สามารถรักษาวินัยในการ DCA ต่อได้ คุณจักรวุธจึงหางานใหม่ ระหว่างรองานใหม่นั้นเองเขามีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อน จึงต้องตัดสินใจขายกองทุนที่ถืออยู่ออกมาทั้งหมด ทั้งที่เป็นช่วงโควิด สถานการณ์ตลาดไม่ดีมากนัก แต่เพราะพอร์ตที่ DCA มาตลอด ทำให้ต้นทุนโดนถัวเฉลี่ยมาตลอดทาง ผลสุดท้ายเขาจึงขายกองทุนออกไปได้แบบเสมอตัวและไม่ขาดทุนได้

ด้วยความที่ติดตาม Jitta Wealth มานาน ใจจริงแล้วคุณจักรวุธอยากเปิดพอร์ต Jitta Ranking เพราะสนใจหุ้นเวียดนาม และลงทุนใน S&P500 ไว้อยู่แล้ว แต่เนื่องจากเงินลงทุนขั้นต่ำที่ค่อนข้างสูง เด็กหนุ่มที่เริ่มทำงานอย่างเขายังเข้าไม่ถึง แต่เมื่อ Jitta Wealth ลดขั้นต่ำของ Thematic ลงมาเริ่มต้นที่ 10,000 บาท ประกอบกับเป็นช่วงที่ได้งานประจำ เป็นพนักงานประจำในสหกรณ์ออมทรัยพ์ของรัฐวิสาหกิจแห่งหนึ่ง เขาจึงไม่ลังเลที่จะเปิดพอร์ตกับ Jitta Wealth โดยเลือกเปิด Thematic DIY เป็นพอร์ตแรก

“พอโควิดทำให้ไม่มีรายได้ก็หยุด DCA ไปเลย รู้สึกไม่ดี เพราะเราคิดว่าการ DCA ต้องมีระเบียบวินัย ลงทุกเดือน เรารู้สึกผิดแผน พอได้งานประจำเลยเริ่มใหม่ ตั้งใจไม่พลาดแล้ว เราแบ่งว่าอย่างน้อยมีเงินเดือนประจำ เป็นเซฟโซน ไว้กินไว้ใช้ในชีวิตประจำวัน แต่เรายังมีงานฟรีแลนซ์และรับงานเสริมบ้าง อย่างน้อยเราก็มีเงินที่กันไว้ 10% เพื่อ DCA เข้าพอร์ต Jitta Wealth”

ธีมที่คุณจักรวุธเลือกนั้นประกอบไปด้วยธีมหุ้นสหรัฐฯ หุ้นเวียดนาม ธีมเทคโนโลยีและธีมเซมิคอนดักเตอร์ เพราะนอกจากประเทศที่ต้องการลงแล้วเขายังเลือกธีมแห่งอนาคตที่มองว่ากระแสของ AI​ จะทำให้ธีมเซมิคอนดักเตอร์ และเทคโนโลยี ล้วนเป็นธีมที่เติบโตได้ในอนาคต

“ที่เลือกแต่ละธีม เพราะโลกพัฒนาไปทุกวัน เรามองแล้วว่า AI จะมาและไม่ว่ารถยนต์หรือคอมพิวเตอร์อย่างน้อยต้องมีชิป เป็นส่วนหนึ่งของการประมวลผล ทุกเอไอต้องใช้ชิป จากที่ไม่เคยรู้ว่าเซมิคอนดักเตอร์คืออะไรก็ไปศึกษาแล้วก็เชื่อว่ามันจะไปได้ยาว เพราะเป็นคนประเภทที่เลือกทีเดียวก็ปล่อยลืม”

วินัยการลงทุนระยะยาวและเป้าหมายอิสรภาพทางการเงิน  

ทุกวันนี้คุณจักรวุธ ยอมรับว่าเปิดแอปเพื่อดูพอร์ตน้อยมาก เพราะไม่อยากกังวลหากเปิดมาแล้วพอร์ตติดลบ เขารู้ดีว่าในโลกการลงทุน การขึ้นลงของพอร์ตเกิดขึ้นได้เป็นหลักการลงทุนทั่วไป สิ่งที่ทำจึงเป็นเพียงการติดตามข่าวสารในระดับหนึ่งเท่านั้น เพราะไม่ว่าเฟดจะลดดอกเบี้ยหรือไม่ สงครามจะเป็นอย่างไร มันก็อยู่เหนือการควบคุมได้ และเชื่อว่าจะไม่กระทบกับพอร์ตลงทุนมากนัก หากสามารถเลือกธีมที่ดี ที่อนาคตไปได้ ต่อให้ตลาดจะขึ้นหรือจะลง ก็ไม่ทำอะไร ยกเว้นหากลงมากๆ ก็จะนำเงินก้อนไปลงทุนเพิ่ม

เป้าหมายทางการเงินของคุณจักรวุธคือการสร้างอิสรภาพทางการเงินสำหรับครอบครัวในอนาคต ที่อยู่บนพื้นฐานของความสุขในการใช้ชีวิตมากกว่าเป้าหมายร่ำรวยด้วยตัวเลขร้อยล้านพันล้าน เขาได้จัดสรรเงินออมไว้ในแต่ละที่ เช่นสหกรณ์ออมทรัพย์ที่เขาทำงานอยู่ รวมถึงพอร์ตที่มีกับ Jitta Wealth คือพอร์ตที่เตรียมไว้สำหรับการเกษียณ ​

“เราไม่ลงทุนรายตัวเพราะไม่มีเวลาไปดู เราไม่อยากเสี่ยงมาก ด้วยการลงทุนรูปแบบนี้ เหมาะกับตนเอง ที่ดูกราฟต่างๆ ไม่ค่อยเก่ง แต่อาศัยขยันเติมพอร์ต เพื่อให้เงินต้นเติบโตเรื่อยๆ ระยะยาวจะได้มีเงินใช้​ ตอนอายุเยอะๆ จะได้ไม่ต้องทำงานหนัก และมีเวลาอยู่กับคนที่เรารัก”