คุณอนิวรรต ศรีรุ่งธรรม

รีวิว Jitta Wealth

DCA แทนความรัก บทเรียนจากพ่อผู้บริหารที่ลงทุนให้ลูกทั้งสามคน

ในขณะที่หลายครอบครัวอาจมองการออมเพื่อลูกเป็นเรื่องไกลตัว แต่สำหรับคุณบอนด์  อนิวรรต ศรีรุ่งธรรม ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ออโรร่า ดีไซน์ จำกัด (มหาชน) นี่คือ “ภารกิจระยะยาว” ที่ต้องเริ่มตั้งแต่วันนี้  เพื่อให้อนาคตของลูกทั้งสามคนมีชีวิตที่มั่นคง ด้วย Global ETF, Thematic DIY และล่าสุด Jitta Ranking Alpha ที่เปิดพอร์ตเพื่อวางแผนการเงินให้กับลูกๆ ทั้ง 3 คน คนละ 3 พอร์ต

“ผมมีลูก 3 คน ก็พยายามเก็บสะสมเงินเรื่อยๆ มาตลอด แต่วันหนึ่งก็มานั่งคิดว่าการเก็บเฉยๆ แบบนี้เงินก็จะอยู่เฉยๆ เหมือนกัน ผมเลยเริ่มให้เงินทำงานแทนเรา”

จากทองในมือ สู่พอร์ตลงทุนในอนาคต

ในฐานะคนทำธุรกิจทองคำ “คุณบอนด์” คุ้นเคยกับการมองมูลค่าในระยะยาวอยู่แล้ว
เขาเริ่มลงทุนในทองคำ หุ้น และกองทุนด้วยตัวเองมาตลอดตั้งแต่ยังไม่มีแพลตฟอร์มใดๆ มาช่วยบริหารจัดการ

“แต่ก่อนซื้อเองหมด ไม่มีระบบอะไร ดูเองทุกอย่าง พอเวลาผ่านไป ก็เริ่มรู้ว่าการลงทุนแบบนี้ต้องใช้เวลามาก เลยอยากหาวิธีที่ง่ายกว่าแต่ยังมีหลักการชัดเจน ก่อนหน้านี้เคยไปใช้แพลตฟอร์มอื่นแล้วรู้สึกว่าดูยาก ค่อนข้างแอดวานซ์เกินไป”

กระทั่งมีเพื่อนมาแนะนำให้รู้จักกับ Jitta Wealth เขาจึงเริ่มลงทุน โดยมีวัตถุประสงค์การลงทุนที่เปลี่ยนไป

ลงทุนด้วย Jitta Wealth เพื่อแยกพอร์ตให้ลูกทั้ง 3 คน

เมื่อมาถึงจุดเปลี่ยนสำคัญคือ เขาเริ่มมอง “การลงทุนเพื่อลูก” เป็นเป้าหมายหลักของการลงทุนทั้งหมด

“ผมตั้งใจเก็บไว้ให้ลูกๆ ทั้ง 3 คน อยากให้รวมอยู่ในที่เดียวกันแต่เห็นแยกกันได้เป็นรายคน แอปของ Jitta Wealth ตอบโจทย์ตรงนี้มาก เพราะสามารถ rename พอร์ตสามารถทำเป็นพอร์ตย่อยตามชื่อลูกได้เลย”

คุณบอนด์เริ่มต้นกับ Jitta Wealth ด้วยการเปิดพอร์ต Global ETF   และ Thematic DIY ให้ลูกทุกคนเหมือนๆ กัน  โดยเลือกธีมเอง ประกอบด้วยหุ้นเวียดนาม พลังงานสะอาดจีน ตลาดหุ้นสหรัฐฯ  ตลาดหุ้นจีน ธีม Robotic + AI โดยเขาจะคอยเติมเงินให้พร้อมกันทุกครั้ง  

และแม้จะลงทุนในธีมเดียวกันทั้งหมด แต่ลูกแต่ละคนก็มีพอร์ตของตัวเองได้ ด้วยฟีเจอร์ของ Jitta Wealth

“เดิมเราเก็บเป็นเงินและทองคำให้ลูก  ก็เปลี่ยนจากเก็บเงินมาเป็นลงทุนแทน  ก็คือเอาเงินเก็บที่เราเตรียมมาให้ลูกนั่นแหละ แต่ลูกคนโตกับคนเล็กอายุไม่เท่ากัน เวลาที่เงินจะได้เติบโตก็ไม่เท่ากัน ผมเลยแยกพอร์ตให้แต่ละคนชัดเจน เปิดพร้อมกันแต่เงินตั้งต้นต่างกัน เพราะลูกคนโตเราเก็บมานานกว่า แบบนี้คล่องตัวสำหรับเรา ดูง่าย สามารถระบุชื่อลูกไปในพอร์ตในแอปของเราได้เลย”

Jitta Ranking Alpha พอร์ต “ลูกรัก” ล่าสุด

ช่วงหลังเขาเปิดพอร์ตใหม่ “Jitta  Ranking Alpha” เพื่อให้ลูกทั้ง 3 คนอีกคนละพอร์ต เท่ากับว่าลูกทั้ง 3 คนจะมีพอร์ตลงทุนกับ Jitta Wealth แล้วถึง 3 พอร์ตเหมือนๆ กันโดยใช้เงินก้อนที่เก็บไว้มาเปิด และยกให้เป็นพอร์ตลูกรักไปแล้ว

“ดูรายละเอียด  Jitta  Ranking Alpha แล้วก็น่าสนใจ  ก็เลยเลือกเปิดอีกพอร์ตแบบไม่กระจายไปลงอย่างอื่นเลย และยกให้เป็นพอร์ตลูกรัก เพราะลงไปเป็นเงินก้อนใหญ่  เมื่อเป็นลูกรักก็ต้องมอนิเตอร์เยอะหน่อย อยากเห็นผลลัพธ์ชัด ๆ ว่าจะเติบโตอย่างที่เราคิดไหม ตอนนี้ก็กำลังดูอยู่ว่า จะ DCA เพิ่มรายปีหรือรายไตรมาสดี”

DCA+กระจายพอร์ตอย่างมีหลักการ  หัวใจการลงทุน 

แม้จะไม่ใช่นักลงทุนสาย VI ที่เจาะลึกหุ้นรายตัว แต่คุณบอนด์มีวินัยและระบบที่ชัดเจนในการลงทุนเพื่ออนาคตมากกว่าการเน้นผลระยะสั้น  เขาจึงให้ความสำคัญกับการกระจายพอร์ต (Diversify) ทั้งการกระจายประเทศ กระจายธีมการลงทุน​ และเชื่อมั่นในหลักการ DCA (Dollar-Cost Averaging) ที่ให้เงินทำงานแทนเวลา

“ผมเน้นกระจายพอร์ต ร้อยเปอร์เซ็นต์ของเงินลงทุน โดยจะแบ่งเป็นทอง 30% กองทุน 30% หุ้นหรือสินทรัพย์อื่นๆ 30% และอีก 10% เป็นบัฟเฟอร์ เผื่อฉุกเฉิน หรือเป็นสินทรัพย์ทางเลือก”

เพราะคุณบอนด์มีความคุ้นชินกับทอง การจัดสัดส่วนพอร์ตแบบนี้อาจปรับขึ้นลงตามสถานการณ์แต่ละปี แต่โดยเฉลี่ยจะอยู่ที่  30-30-30 และมีหลักคิดที่ไม่เปลี่ยนแปลง คือ เน้นกระจายเพื่อลดความเสี่ยง และให้พอร์ตเดินหน้าต่อได้แม้ในวันที่ตลาดไม่สดใส    รวมถึงพยายาม DCA  อย่างต่อเนื่อง  

“ผมเชื่อเรื่อง DCA มาก ถ้ามีเงินก็แบ่งมา DCA ทุกเดือน ทำต่อเนื่องมา 3-5 ปีแล้ว ไม่ได้หวังผลระยะสั้น แต่อยากให้พอร์ตเติบโตเพื่ออนาคตของลูก”

แม้จะ DCA แต่เขาเข้าใจดีว่าบางช่วงที่ตลาดผันผวน พอร์ตก็อาจกระทบไปด้วย  เขาเคยมีประสบการณ์ลงทุนในตลาดที่ผันผวนรุนแรง สินทรัพย์อย่างทองหรือหุ้นปรับตัวลดลง 40-70% แต่เขาเลือกที่จะมอนิเตอร์ห่างๆ  และเดินหน้าลงทุนต่อเนื่องโดยไม่ลังเล 

“ถ้าตลาดตก เราก็แค่ดูว่าตกเพราะอะไร ตกแบบ make sense ไหม ตกตามตลาดหรือมากกว่าตลาด​ ถ้าตกตามตลาด เราก็ไม่ได้มีความกังวลอะไร   ผมคิดว่าถ้าเรากระจายพอร์ตให้ดีพอไม่ได้เทไปตัวใดตัวหนึ่ง เมื่อตัวนึงหล่นเยอะเราก็ไม่เจ็บหนักมาก และอาจมีตัวอื่นมารีคัฟเวอร์ได้  เราเชื่อว่าเรากระจายไว้ดีพอแล้ว และถ้าเรา DCA นานและยาวพอ สุดท้ายแล้วก็จะกลับมาเอง”  

แม้จะใช้แพลตฟอร์มของ Jitta Wealth ที่ตอบโจทย์ในความสะดวกสบายในการบริหารพอร์ต  แต่คุณบอนด์ยังคงจัดสรรเงินบางส่วนเพื่อ “ลงทุนเอง” เพราะอยากได้ทั้งความรู้และความสนุก

“เมื่อก่อนผมลงทุนเอง 100% เดี๋ยวนี้เหลือประมาณ 25-30% ที่ยังลงเอง อีก 70% ปล่อยให้ระบบจัดให้ เราก็ยังได้ตามข่าว ได้คุยเรื่องตลาด แต่ไม่ต้องเฝ้าจอทั้งวันเหมือนเมื่อก่อน”

ถามถึงเป้าหมายการลงทุนของคุณบอนด์ ทุกวันนี้จะได้รับคำตอบที่ตั้งไว้อย่างเรียบง่าย แต่มีเหตุผล
“ผมเชื่อว่าน่าจะเป็นไปตามเป้าหมายที่คิด​ ​ก็คือเงินต้นควรจะต้องอยู่แบบนี้​​ และผมคิดว่าเฉลี่ยควรได้ราว 7–10% ต่อปี ถ้ามากกว่านั้นถือว่าแพลตฟอร์มที่เราเลือก ทำได้ดีมากแล้ว”  

เครื่องมือสอนลูกเรื่องการลงทุน 

แม้ลูกๆ จะยังเล็ก แต่คุณบอนด์ก็เริ่มปลูกฝังให้พวกเขาเข้าใจคุณค่าของเงิน ด้วยการบอกเล่าถึงเรื่องราวการลงทุนที่เขาเตรียมไว้ให้แล้วอย่างดี

“ผมยังไม่ได้ให้ลูกๆ เข้ามาดูพอร์ตที่เปิดให้พวกเขา แค่บอกเอาไว้ว่า เรามีการสะสมให้เขาอยู่ แล้วก็กระตุ้นให้เขารู้จักออม ถ้าเขามีเงินอะไรก็เอามาฝากเรา  ไปซื้อทองบ้าง ไปซื้ออะไรบ้าง ​สมมติเขาได้มา 2,000 บาท เราก็เก็บไว้​พอถึงรอบที่เราจะลง เราก็ทบไปให้เขาด้วย  และใช้เป็นเครื่องมือในการสอนเขาไปด้วย

สิ่งเล็ก ๆ เหล่านี้คือบทเรียนทางการเงินที่คุณบอนด์ในฐานะคุณพ่อ ตั้งใจส่งต่อให้ลูกๆ เพื่อให้พวกเขาเติบโตมาพร้อมกับ “ความเข้าใจเรื่องการออมและการลงทุน”   สำหรับคุณบอนด์แล้ว “การลงทุนเพื่อลูก” ไม่ใช่แค่การวางแผนการเงิน แต่คือการส่งต่อแนวคิด

“ออมอย่างมีเป้าหมาย” ที่ปลูกฝังผ่านพฤติกรรมจริง 
ไม่ใช่แค่ทองคำที่อยู่ในมือวันนี้ แต่นี่คือสินทรัพย์ที่คาดว่าจะเติบโตในพอร์ต ให้ลูกๆ ทั้ง 3 คนของเขาไม่ได้แค่มี “เงินเก็บ” แต่จะมี “รากฐานทางการเงิน” ที่แข็งแรงขึ้นทุกวัน

*ศึกษาข้อมูลนโยบายการลงทุนและผลตอบแทนย้อนหลังของแต่ละนโยบายได้ที่ jittawealth.com

**ผลตอบแทนในอดีต ไม่สามารถการันตีผลตอบแทนในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจนโยบายการลงทุน เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน การลงทุนต่างประเทศอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน