เกษียณอุ่นใจ วิธีสร้างบำนาญง่ายๆ ด้วยตัวเอง ฉบับปี 2569
ไฮไลต์
- คนไทยเริ่มตั้งคำถามว่า เงินเกษียณจากประกันสังคมจะเพียงพอหรือไม่ ทำให้แนวคิดการมีบำนาญด้วยตัวเองสำคัญมากขึ้นในปี 2569
- บำนาญไม่จำเป็นต้องพึ่งแหล่งเดียว สามารถสร้างเองได้ผ่านการออมและการลงทุนระยะยาว ควบคู่กับสิ่งที่มีอยู่
- หัวใจของการสร้างบำนาญ คือ เริ่มให้เร็ว และลงทุนอย่างสม่ำเสมอ แม้เริ่มจากเงินจำนวนไม่มาก
- Global ETF เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยสร้างบำนาญได้ง่าย กระจายการลงทุนทั่วโลก เหมาะกับการถือครองระยะยาวเพื่อวัยเกษียณ
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เรื่องของ กองทุนประกันสังคม ถูกพูดถึงบ่อยขึ้นเรื่อยๆ และขยายกลายเป็นประเด็นที่คนเริ่มกลับมาตั้งคำถามว่า ‘ถ้าวันหนึ่งมีความไม่แน่นอนขึ้น เรามีเงินเกษียณสำรองไว้พอหรือยัง’
จากจุดนี้เอง ทำให้หลายคนเริ่มหันมาสนใจแนวคิดเรื่อง การมีบำนาญด้วยตัวเอง มากขึ้น ไม่ใช่การเลิกพึ่งพาประกันสังคม แต่เป็นการเตรียมแผนเสริม ควบคู่ไปกับสิ่งที่มีอยู่ เพื่อให้ชีวิตหลังเกษียณมีทางเลือก และอุ่นใจมากขึ้นในระยะยาว
นี่จึงเป็นเหตุผลที่ประโยค ‘บำนาญสร้างเองได้ไหม’ และ ‘มีเงินเกษียณพอหรือยัง’ กลายเป็นคำถามสำคัญของคนไทยในปี 2569
บำนาญคืออะไร สร้างเองได้ไหม
บำนาญ คือ รายได้ที่ใช้ดูแลชีวิตหลังเกษียณ และในปัจจุบัน ไม่ใช่แค่เฉพาะคนทำงานราชการ หรือบำนาญที่ได้จากระบบเท่านั้น แต่คนไทยยังสามารถสร้างบำนาญด้วยตัวเองได้ ผ่านการออมและการลงทุนระยะยาว
แน่นอนว่าเมื่อพูดถึงบำนาญ หลายคนยังนึกถึงเงินหลังเกษียณจากรัฐหรือองค์กรเป็นหลัก แต่ในความเป็นจริง บำนาญในโลกการเงินปัจจุบันไม่ได้มีแค่ทางเดียวอีกต่อไป แนวคิดเรื่องบำนาญกำลังขยับจาก ‘เงินที่รอรับ’ ไปสู่ ‘เงินที่เราค่อยๆ สร้างขึ้นเองได้’ ตั้งแต่ยังทำงาน ผ่านการออมและการลงทุนอย่างมีระบบ โดยไม่จำเป็นต้องพึ่งพาแหล่งเดียว
บำนาญของคนไทยยุคนี้อาจมาจากหลายทางพร้อมกัน ทั้งเงินจากรัฐ เงินออมระยะยาว พอร์ตการลงทุน หรือรายได้แบบ Passive Income ซึ่งช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นและลดความเสี่ยงในระยะยาว
ส่วนคำถามที่ว่า บำนาญสร้างเองได้ไหม? คำตอบคือ ได้ และกำลังเป็นสิ่งจำเป็นมากขึ้น การสร้างบำนาญด้วยตัวเองไม่ได้หมายถึงการต้องมีเงินก้อนใหญ่ตั้งแต่แรก แต่คือการวางแผนให้เงินค่อยๆ เติบโตตามเวลา ด้วยวินัยและการลงทุนที่เหมาะสมกับช่วงชีวิต
ข้อดีของการมีบำนาญที่สร้างเอง คือ ไม่ต้องพึ่งพาแหล่งรายได้เพียงทางเดียว สามารถปรับแผนให้สอดคล้องกับรายได้และเป้าหมายชีวิตของตัวเอง และควบคุมระดับความเสี่ยงได้ตามอายุและระยะเวลาการลงทุน ไม่ว่าจะเป็นมนุษย์เงินเดือน ฟรีแลนซ์ หรือเจ้าของธุรกิจ ก็สามารถออกแบบบำนาญในแบบของตัวเองได้
หัวใจของบำนาญรูปแบบนี้ ไม่ใช่การเริ่มต้นด้วยเงินจำนวนมาก แต่คือ การเริ่มให้เร็ว และทำอย่างสม่ำเสมอ เพราะแม้จะเป็นเงินก้อนเล็กๆ ในวันนี้ หากให้เวลาเข้ามาช่วย ก็สามารถเติบโตเป็นรายได้ที่ดูแลชีวิตเราไปได้อีกหลายสิบปีหลังเกษียณ
วิธีสร้างบำนาญง่ายๆ ฉบับปี 2569 สำหรับคนไทยวัยทำงาน
หนึ่งในเครื่องมือที่ตอบโจทย์แนวคิดการเพิ่มช่องทางสร้างบำนาญให้ตัวเองด้วยการลงทุน คือ Global ETF
ข้อดีข้อแรกของ Global ETF คือ การลงทุนในหุ้นหลายประเทศทั่วโลก และตราสารหนี้สหรัฐฯ ผ่าน ETF คุณภาพ ภายใต้พอร์ตเดียว ช่วยกระจายความเสี่ยงจากการพึ่งพาเศรษฐกิจประเทศใดประเทศหนึ่งมากเกินไป และเปิดโอกาสรับการเติบโตของเศรษฐกิจโลกในระยะยาว จึงมักถูกนำมาใช้เป็นส่วนหนึ่งของแผนบำนาญหรือการวางแผนการเงินหลังเกษียณ
อีกข้อหนึ่งที่สำคัญคือ ในมุมของการวางแผนบำนาญ Global ETF ช่วยตอบโจทย์เรื่อง ความสม่ำเสมอและการกระจายความเสี่ยง เพราะไม่ต้องเลือกหุ้นรายตัวเอง และไม่ผูกผลลัพธ์ไว้กับตลาดใดตลาดหนึ่ง อีกทั้งยังมีระบบคอยช่วยปรับพอร์ต บาลานซ์สัดส่วนให้อัตโนมัติ เหมาะสำหรับการลงทุนระยะยาวที่ต้องการให้เงินค่อยๆ เติบโตตามเวลา
แล้วถ้าคนไทยเริ่มลงทุนด้วยเงินไม่มาก จะช่วยเสริมแผนบำนาญได้จริงไหม?
ลองสมมติการลงทุนง่ายๆ ด้วยการทยอยลงทุนเดือนละ 1,000 บาท โดยอ้างอิงผลตอบแทนย้อนหลัง (Back Test) ของ Global ETF แผนเติบโต ที่ 9.97% ต่อปี* เงินลงทุนมีโอกาสเติบโตเป็นประมาณ 204,493 บาทใน 10 ปี, 756,421 บาทใน 20 ปี และเพิ่มเป็นราว 2,246,073 บาทใน 30 ปี
(ตัวอย่างนี้ใช้เพื่ออธิบายแนวคิดการออมเพื่อเกษียณ ไม่ใช่การคาดการณ์ผลตอบแทนในอนาคต)
แม้ตัวเลขเหล่านี้จะไม่ใช่การการันตีผลตอบแทนในอนาคต แต่ช่วยให้เห็นภาพชัดเจนว่า เงินจำนวนเล็กน้อยในวันนี้ หากให้เวลาและวินัยทำงานร่วมกัน ก็สามารถกลายเป็นเงินก้อนที่ช่วยเสริมความมั่นคงทางการเงิน และเป็นอีกแรงสนับสนุนสำคัญของแผนบำนาญในระยะยาวได้
เริ่มสร้างบำนาญวันนี้ด้วย Global ETF
อ่านมาถึงตรงนี้ คุณคงเห็นแล้วว่า แนวคิดเรื่องบำนาญในปี 2569 ไม่ได้หมายถึงการเลือกทางใดทางหนึ่งระหว่าง ‘ประกันสังคม’ หรือ ‘การลงทุน’ แต่คือการเตรียมแผนเสริมควบคู่กัน เพื่อให้ชีวิตหลังเกษียณมีทางเลือกมากขึ้น และไม่ผูกความหวังไว้กับแหล่งเดียวซึ่งอาจมีความไม่แน่นอน
และในบริบทของเงินบำนาญ สิ่งสำคัญไม่ใช่การหาพอร์ตที่ให้ผลลัพธ์หวือหวาในบางช่วง แต่คือการมีพอร์ตที่สามารถถือครองได้ยาว วางใจได้ และเดินต่อไปได้อย่างมีวินัย การมีพอร์ตหลักที่กระจายการลงทุนไปหลายประเทศและหลายอุตสาหกรรม ช่วยลดความเสี่ยงจากการพึ่งพาผลตอบแทนจากแหล่งใดแหล่งหนึ่ง และทำให้แผนการเงินหลังเกษียณมีเสถียรภาพมากขึ้น
สำหรับผู้ที่กำลังมองหาวิธีสร้างบำนาญด้วยตัวเองควบคู่กับสิ่งที่มีอยู่ Global ETF ถูกออกแบบมาเพื่อสนับสนุนเป้าหมายนี้โดยตรง ช่วยเปลี่ยนเงินออมรายเดือนให้กลายเป็นพอร์ตการลงทุนระยะยาวที่ค่อยๆ เติบโตขึ้นเรื่อยๆ ตามระยะเวลา และเป็นอีกแรงสำคัญที่ช่วยเสริมความมั่นคงและความอุ่นใจในชีวิตหลังเกษียณ
ลงทุนง่ายเริ่มต้นเพียง 10,000 บาท จากนั้นสามารถตั้งค่า ‘เพิ่มทุนอัตโนมัติ (DCA)’ ขั้นต่ำ 1,000 บาท หรือมากกว่านั้นตามที่คุณสะดวก เพื่อให้ระบบช่วยดูแลการลงทุน ให้เงินคุณเติบโตขึ้นอย่างมีประสิทธิภาพ
ดูรายละเอียดนโยบายการลงทุน Global ETF สำหรับการวางแผนบำนาญระยะยาวได้ที่นี่
หากสนใจลงทุนกับ Jitta Wealth สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่แนะนำการลงทุนของเราได้ที่ Line: @JittaWealth โทร. 02-460-8888 ปรึกษาฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย หรือดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน Jitta Wealth เพื่อเปิดบัญชีลงทุน
*ผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลังต่อปี คำนวณการทดสอบย้อนหลัง (Back Test) 10 ปี ตั้งแต่ 2559-2568 ไม่ได้อ้างอิงจากผลการดำเนินงานที่เกิดขึ้นจริง เป็นเพียงการนำเสนอข้อมูลจากการจำลองการจัดการลงทุนของนโยบายการลงทุนเท่านั้น มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต