มหัศจรรย์เงิน 10 ล้าน สูตรเกษียณแล้วมีเงินใช้ตลอดชีวิต
ไฮไลต์
- ตัวเลข 10 ล้านบาท จำนวนเงินที่เพียงพอต่อการดำรงชีวิตในยามเกษียณ แต่สำคัญคือ การบริหารจัดการที่ดี แบ่งเงินไปลงทุนให้งอกเงยต่อ
- เกษียณแล้วมีเงินเก็บ 10 ล้าน อาจไม่เพียงพอ จะต้องมีการบริหารจัดการที่ดี และเมื่ออายุเยอะขึ้นการลงทุนจะต้องระมัดระวังเรื่องความเสี่ยงมากขึ้นด้วย
- ตัวอย่างการคำนวณ หากมีเงิน 10 ล้านบาท สามารถถอนใช้ปีละ 500,000 บาท และปล่อยเงินที่เหลือเติบโตต่อ หมุนเวียนมาเป็นเงินให้ใช้ได้ตลอดชีวิต
เมื่อพูดถึงชีวิตหลังเกษียณ หลายคนอาจจะไม่ได้กังวลเรื่องที่ตัวเองอายุมากขึ้น แต่กลับกังวลว่าจะมีเงินพอใช้หรือไม่ เพราะนอกจากรายได้จะหายไปแล้ว รายจ่ายกลับยังอยู่เหมือนเดิม ทั้งค่ากิน ค่าอยู่ ค่าเดินทาง และที่สำคัญที่สุด คือค่ารักษาพยาบาลที่มักจะเพิ่มขึ้นตามวัย
จากเดิมที่คิดว่า ทำงานเก็บเงินให้ได้เยอะๆ แล้วค่อยๆ ถอนออกมาใช้ ก็เพียงพอสำหรับการเกษียณแล้ว แต่ความจริงอาจไม่เป็นเช่นนั้น เพราะนอกจากเงินเฟ้อจะกัดกินมูลค่าเงินของเราทุกปี เงินที่มีก็อาจไม่เพียงพอ
บทความนี้จะพาคุณมาดูตัวอย่างการคำนวณวิธีใช้เงินหลังเกษียณ และพาคุณไปรู้จักกับความมหัศจรรย์ของ เงิน 10 ล้านบาท ที่จะทำให้คุณมีเงินใช้ไปตลอดชีวิต
ทำไม 10 ล้านถึงเป็น Magic Number
ตัวเลข 10 ล้านบาท เกิดจากการคำนวณบนสมมติฐานที่เป็นไปได้ สมมติว่าคุณเกษียณด้วยเงินก้อน 10 ล้านบาท แล้วนำไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทนระยะยาวเฉลี่ย 8% ต่อปี
คุณก็จะสามารถถอนเงินออกมาใช้ปีละ 5% เป็นจำนวนเงินประมาณ 500,000 บาท ซึ่งเพียงพอต่อการดำรงชีวิตในแต่ละเดือน พร้อมกับยังมีเงินส่วนที่เหลือไปลงทุนให้เงินเติบโตทบต้นได้อีก
เงิน 10 ล้านจะกลายเป็นตัวเลขมหัศจรรย์ได้ สิ่งสำคัญคือ ‘การลงทุน’ ให้เงินส่วนที่ยังไม่ได้ใช้ งอกเงยต่อไปเรื่อยๆ
แต่การลงทุนจะมองแค่เฉพาะผลตอบแทนไม่ได้ เพราะวัยเกษียณเป็นช่วงเปราะบางที่คุณไม่สามารถทำงานหาเงินได้แล้ว การลงทุนจะต้องคำนึงถึงความเสี่ยง และสภาพคล่องที่หากจำเป็นจะต้องใช้เงินก็สามารถถอนออกมาใช้ได้
ลงทุนให้เงินยังเติบโตต่อ แม้ถูกถอนออกไปใช้
เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น เราได้ลองคำนวณการเติบโตของเงิน 10 ล้านบาท ว่าหากสามารถลงทุนให้ได้ผลตอบแทน 8% ต่อปี แม้จะถอนใช้ไปบ้าง ก็ยังมีเงินโตต่อเรื่อยๆ ในระยะยาว
- ปีแรกคุณถอนใช้ 500,000 บาท แต่เงินที่เหลือ 9,500,000 เติบโตต่อด้วยผลตอบแทน 8% ต่อปี กลายเป็นเงิน 10,260,000 บาท
- พอเข้าปีที่ 10 (อายุประมาณ 70 ปี) แม้คุณจะถอนไปใช้ทุกปี แต่เงินต้นก็จะเติบโตกลับมาที่ 12,926,281.45 บาท
- พอปีที่ 20 (อายุประมาณ 80 ปี) เงินต้นก็ยังเติบโตเป็น 16,708,875.21 บาท
- และแม้จะเข้าสู่ปีที่ 40 (อายุยืนถึง 100 ปี) เงินของคุณก็จะมีพอให้ใช้จ่ายแม้ คุณจะถอนใช้ทุกปีตลอดที่ผ่านมาก็ตาม
สิ่งนี้จะเกิดขึ้นได้หากคุณลงทุนให้เงินงอกเงยขึ้นทุกปี กลับกันหากคุณเก็บเงินไว้เฉยๆ เงินของคุณก็จะหมดลงไปเรื่อยๆ และนั่นอาจไม่เพียงพอต่อการใช้ชีวิตในบั้นปลาย
3 เส้นทางสู่พอร์ต 10 ล้าน ทำได้จริง
การจะปั้นพอร์ตให้ถึง 10 ล้านได้ แน่นอนว่าไม่ใช่เรื่องง่าย แต่สามารถเป็นไปได้ เคล็ดลับคือ ‘เวลา’ และ ‘วินัย’ หากคุณลงทุนด้วยหลักการที่ถูกต้อง ในสินทรัพย์ที่ดี เวลา และการ DCA จะช่วยให้ผลตอบแทนทบต้นดันพอร์ตเติบโตสู่เป้าหมายได้
เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนมากขึ้น เราลองคำนวณการลงทุนให้ถึง 10 ล้าน ด้วยผลตอบแทน 8% ต่อปี ภายใต้ระยะเวลาและการ DCA ที่แตกต่างกัน ดังนี้
มีเงินน้อย แต่เริ่มเร็ว
หากคุณเริ่มตั้งแต่อายุ 25 ปี เริ่มลงทุน 10,000 บาท และ DCA เดือนละ 4,000 บาท จากนั้นก็ DCA เพิ่มขึ้นปีละ 5% (ค่อยๆ เพิ่มเรื่อยๆ ตามรายได้ที่เพิ่มขึ้น) อย่างต่อเนื่อง พอร์ตของคุณก็สามารถเติบโตทะลุ 10 ล้านบาทได้ก่อนเกษียณที่อายุ 60 ปี
เริ่มช้า แต่ใส่หนัก
ถ้าเริ่มต้นอายุ 35 ปี หากจจะเกษียณตอนอายุ 60 ปี เวลาที่เหลือเพียง 25 ปี ทำให้คุณอาจต้อง DCA มากขึ้นเป็นเดือนละ 11,000 บาท พอร์ตคุณก็จะสามารถโตเป็น 10 ล้านบาทได้เช่นกัน
มีเงินก้อนตั้งต้น
แต่หากคุณมีเงินก้อนตั้งต้นอยู่แล้ว เช่น เริ่มลงทุน 500,000 บาท คุณก็จะสามารถลดจำนวนเงินที่ DCA ลง เหลือเดือนละ 7,300 บาท ตลอด 25 ปี พอร์ตจะเติบโตทะลุ 10 ล้านได้เช่นกัน
ตัวช่วยลงทุนให้เงินงอกเงย
การลงทุนเป็นเครื่องมือที่ดี ที่จะช่วยให้เงินของคุณเติบโต เอาชนะเงินเฟ้อ และรองรับการใช้ชีวิตในบั้นปลายได้ ซึ่งหากคุณกำลังมองหาการลงทุน ที่สามารถค่อยๆ เติบโตได้อย่างมั่นคง เราขอแนะนำนโยบาย Global ETF ที่กระจายความเสี่ยงให้ตามทฤษฎี Modern Portfolio Theory หลักการจัดพอร์ตที่ได้รับรางวัลโนเบล
โดยกระจายความเสี่ยงครอบคลุมหุ้นทั่วโลก และตราสารหนี้คุณภาพผ่าน ETF ชั้นนำ เพื่อสร้างผลตอบแทนที่ดีที่สุดบนความเสี่ยงที่จำกัด คาดหวังผลตอบแทน 4-8% ต่อปี พร้อมกับระบบคอยดูแลปรับพอร์ตให้อัตโนมัติ
คุณสามารถเลือกปรับระดับความเสี่ยงได้ หากในช่วงแรกคุณสามารถเสี่ยงได้มาก ก็เลือกแผนเติบโต ที่ลงทุนในหุ้น 80% และตราสารหนี้ 20% มีผลตอบแทนคาดหวัง 8% ต่อปี
ต่อมาหากอายุเยอะขึ้น ไม่อยากเสี่ยงมาก ก็สามารถปรับเป็นแผนสมดุลที่ ลงทุนในหุ้น 50% ตราสารหนี้ 50% ผลตอบแทนคาดหวัง 6% ต่อปี หรือ แผนพอเพียง ที่เสี่ยงต่ำที่สุด ลงทุนในหุ้น 20% ตราสารหนี้ 80% มีผลตอบแทนคาดหวังที่ 4% ต่อปี และไม่ว่าจุดเริ่มต้นของคุณจะเป็นแบบไหน Jitta Wealth พร้อมดูแล และก้าวสู่เป้าหมายการเงินไปด้วยกัน
หากสนใจลงทุนสามารถติดต่อเจ้าหน้าที่แนะนำการลงทุนของเราได้ที่ Line: @JittaWealth หรือ โทร 02-460-8888 ปรึกษาฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย